Эксперт объяснила, как новые ограничения повлияют на доступность автокредитов

Банк России с 1 июля ввел макропруденциальные лимиты на автокредиты и нецелевые кредиты под залог автомобиля. ЦБ считает, что новые меры не помешают россиянам получить автокредит.

C помощью макропруденциальных лимитов Банк России ограничивает долю рискованных автокредитов: банки смогут выдавать лишь определенное количество займов клиентам с высокой долговой нагрузкой, отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. В соответствии с ограничениями, установленными на III квартал 2025 года, доля выдач автокредитов заемщикам с долговой нагрузкой от 50% до 80% не должна превышать 20%, выдачи заемщикам с долговой нагрузкой выше 80% ограничены долей в 5%.

Главная цель введения лимитов заключается в уменьшении чрезмерной закредитованности населения и снижении вероятности реализации системных рисков в потребкредитовании, говорит Бочкина. Регулятор стремится, с одной стороны, предотвратить накопление потенциально проблемных активов в банковской сфере, а с другой — защитить клиентов от неконтролируемого роста долговой нагрузки. На автовладельцев, которые уже выплатили или выплачивают автокредит, нововведение не повлияет, подчеркивает эксперт.

«По словам регулятора, лимиты установлены с достаточным запасом. Поэтому большинство потенциальных заемщиков, которые только собираются взять кредит, смогут сохранить доступ к кредитованию. Однако для клиентов с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой доступ к новым займам будет усложнен, поскольку банки будут строже одобрять заявки, опасаясь превышения лимитов», — добавляет Эряния Бочкина.

Предложения банков по кредитам под залог автомобиля

Кредит «Под залог автомобиля» от МеталлинвестбанкаКредит «Под залог авто» от СовкомбанкаКредит «Под залог (авто)» от Т-БанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.